经济学

对医疗债务的全面攻击,第1部分

by bob赫兹

最近 参议员提案,伯尼桑德斯取消了810亿美元的医疗债务是一个 良好的开始 - 但只是一个开始。

RIP医疗 债务组 - 购买旧医疗债务,然后宽恕他们 - 绝对是 在正确的精神。它的创始人Craig Antico和Jerry Ashton应该得到伟大的 信誉保持宽恕的问题。

很遗憾, 每年创造超过880亿美元的新医疗债务;它的大部分仍然 由提供商持有,或销往收藏家,或嵌入信用卡余额。

悲惨地,这一切都不是发生!在法国,对医生的访问通常是1.12美元的等价物。在德国医院的一夜,患者大约11美元。德国共同支付总额不能超过收入的2%。即使在瑞士,平均扣除率也是300美元。

美国患者面临成本分享 永远不会被忍受 在德国,一位高级官员博士博士博士说。 “如果任何德国政治家都提出了高级专业人士,他或她将被城镇用尽。”

在澳大利亚,最近的建议 为了建立相当于5美元的共同支付,初级保健访问推动了联邦政府被迫撤销这个想法的这种兴趣。

美国人可能 被迫拿走第二个工作岗位只是为了支付医疗债务;与此同时,这是 高度纳税的欧洲人获得免费医疗保健,并计算他们的几个星期 带薪休假。这张照片有什么问题?

这些国家 表明,不需要成本共享来保持医疗保健支出 水平远低于美国。他们依靠更高的税收和价格 控制......但是,那些比广泛的患者债务更糟糕吗?

美国医疗 债务主要来自这些来源:

  • 没有保险
  • 高级专业人士
  • 无线网络账单
  • 拒绝拒绝
  • 专业药物
  • 急诊室护理
  • 收藏家购买的“僵尸债务”

在本文中,我会表明,可以取消大量这些债务或大大减少。

今天,这些 团体运行最多的医疗债务:

第1组。 穷人和没有保险, 包括那些仍然没有在红州获得医疗补助的人。

 田纳西州夫妇每年赚13,000美元 没有关于医疗账单的帮助。他们几乎无法负担食物或租金; 所以当然每次生病都会产生医疗债务。

超过20% 这些家庭没有支票或储蓄账户。超过30%不是 他们究竟工作了,他们不能加入 employer’s plan.

六个全年 在ACA之后,美国仍有近3000万人成年人 没有保险。大约七百万是无证的移民。另一个七个 百万实际上有资格获得医疗补助,如果他们生病了。

大约四 百万可以从ACA中受益,但许多人都没有意识到交易所。向上 达到五百万是非常贫穷的,但被医疗补助和ACA留出来 上述红色状态。另外两到三百万太多了 ACA subsidies.

这很难 小组帮助。除了加利福尼亚州没有任何国家希望无证可获得 保险。自由主义之外没有城市像西雅图和纽约护理一样 关于餐厅和服务工人的健康保险。

穷人很少 投票,所以无视他们没有麻烦保守派。政治往往是 由老年人主导 - 谁将批准保守的信息 '摆脱社会化医学’—while 他们自己享受了医疗保险的联邦社会主义。

(不是 提及社会保障,电力,电话基础设施和防御 来自联邦政府的红州居民的支出,)

第2组。  被保险金, 谁拥有高扣除保险,但没有储蓄。

他们为什么 他们不能买不起的推断?

在某些人 雇主,这是唯一提供的健康保险。

甚至在哪里 有一个计划,收入较小的人经常选择 更便宜的高可扣除覆盖范围。

如果你是 健康,在保险费上省钱的高可扣除计划可能是一个 起初体面赌博..但如果你有慢性疾病,你会付钱 整个年度扣除,而且  will 可能会建立债务。只有少数雇主提供 援助支付扣除。

有时这一点 对于多孔健康计划,小组每月支付500美元以上,然后留下叶子 如果他们住院,他们的债务数千岁。 

很多家庭 在经济上生活在边缘,他们对所有人都有困难 债务,不仅仅是医疗。违约利率正在贷款和 信用卡也是如此。他们经常面对公用事业关闭和收回。

最近的保险索赔研究 表明,49%的患者每个医疗机构的患者超出费用低于500美元; 39%为501-10美元; 12%超过1000美元。这产生了巨大的医疗债务。

组号 3. 这 well-insured, 谁仍然可以获得巨大的网络账单。

他们中的一些人 债务是欺诈。如果医院说他们是网络,那么都是 他们的承包商应该是网络 - 否则我们有一个非法的 诱饵和开关。应取消这些惊喜票据(详情遵循)。

  • 2011年,(9年前)纽约 学习 超过2,000名涉及惊喜医疗费用的投诉,并发现平均网络紧急条例草案为7,006美元。保险公司平均支付3,228美元,平均地将消费者留下3,778美元,以便他们别无选择。“
  • 无网络助理外科医生, 通常在没有患者的知识的情况下呼叫谁经常被召唤 收费$ 13,914,而保险公司平均支付1,794美元。  Surprise Und Network放射科医生的账单平均为5,406美元,其中保险公司 平均支付2,497美元。

医疗债务 可能是残忍和透露 - 它也是令人难以置信的低效!的代价 创建一个账单,汇票,后续,谈判解决,文书工作 对于慈善保健,财务咨询,可能的诉讼和(很少) 多年来偿还......纯粹的行政费用是惊人的。

平均值 向个人发送的医院账单恢复为15.3%。 非医院提供者 恢复平均每项法案的21.8%。难怪一些提供者更喜欢 医疗补助 - 它只需支付约50%或更少的正常费用,但这是 远远超过他们将获得实际收藏品。

那里有两个 融资医疗保健的总体模型:

一个是 伯尼桑德斯型号:

  • 家长家 - 您是否选择您选择它
  • 同情 对于穷人,少数群体和移民(你永远不知道你可能是什么时候 them)
  • 集体 讨价还价 - 通常有大量工资税
  • 不 预先存在的条件条款
  • 医院 主要由税收提供资金,而不是用户费
  • 耐心 没有债务(虽然政府经常是)
  • 成本 通过价格控制和配给进行控制

桑德斯 模型接受使用胁迫支付医疗保健费用。 (对于这个问题, 由保守派赞扬的新加坡健康模型充满了 强制,包括公立医院,强迫储蓄为HSA和税收 灾难性的保险.) 在某些时候,我们都将得到 生病,让我们决定何时购买保险有点傻瓜 天堂。数百万人将始终做出糟糕的选择并留下来遭受;我们需要 免受我们自己的愚蠢的保护。胁迫是 - 唯一的真正问题是 何时何地。即使是富裕的社会也可以从强迫储蓄中受益。为了 例如,3%收入的强制性HSA押金将消除大部分 本文讨论了医疗债务。          

这 其他是保罗瑞安 - 纽特金里奇模特:

  • 基于 on Individual choice
  • 不 雇主授权提供质量保险
  • 不 个人授权购买质量覆盖;如果他们想赌博 为了省钱,这是他们的呼吁。
  • 医院 由用户费,保险费和私人储蓄提供资金
  • 不 干扰任何赚钱保健的人 -  even those who prey on medical debtors
  • 医疗的 破产是可以的,因为恐惧它的促使了购买健康 insurance.
  • 成本 通过竞争控制(理论上) - 在自由市场的信仰
  • 税收 在工人较低 - 虽然节省似乎是虹吸的 保费,共同支付和扣除。

Ryan模型 当你接近它时,坦率地是达尔文。坦率地,坦率地说,是 通常是犯错误的人 - 就像糟糕的预算率,在学校失败一样, 失去工作,或出生于不富裕的父母。没有钱的人 少得多,并会迟早死。那些不买保险的人 健康将稍后遭受。最终它都开始听起来像 “culling the herd.”

Ryan模型 因此,私人慈善需要很多。 (乞讨是新的 税收。)民主党立法者还建立了Medicare,Medicaid,和 谢泼思平滑不可避免的粗糙边缘。

医疗债务是 自由模型的明显后果。它只能通过改革 从桑德斯模型导入控件和规则。

理想的形象 高可扣除保险有一个至少10,000美元的明智患者 在HSA储蓄中,在每个程序上获取出价,从而驾驶下来 成本。他们甚至可能在国外进行非紧急护理,这将是迫使 美国医院竞争价格。他们可能会拒绝不必要的 治疗或诊断测试,省钱。

即使 住院,他们可以对提供商说:“我正在支付现金,你的是什么 最好的报价?” amish - 谁不购买保险,但省省 - 实际上使用此方法。

这有一些 事实上。医疗保健现金更有效,会随着时间的推移而导致 to lower prices.

然而, 数百万美国人没有现金,没有讨价还价的技能。一些疾病可能 不等待患者的购物。'一个绝望的患者走到最近的患者 医院,然后将杂耍公用事业票据和高利息充电卡支付 沮丧的票据,然后乞求亲戚或(甚至是悲伤)的帮助 GoFundMe.

平均值 HSA账户的持有人未满45岁,健康,平均收入 75,000美元。虽然在低工资美国,但“消费者驱动”的健康计划是一个 “消费者负债”现实。 

金融的 患者的伤亡似乎并未导致较低的医疗保健价格。 提供者可能会提高价格,以弥补坏事 他们正在接受的债务。 (药物公司肯定不会降低价格 当他们的客户受苦时。)

医生可能想原谅一些患者的债务,但有一个限制他们可以做到这一点,并且仍然涵盖其实践的费用。在某些情况下,实际上(和虚构地)医生豁免扣除的非法。           

鲍勃Hertz is a retired insurance broker. He learned about health care from Uwe Reinhardt, Joseph White, Dr. Robert Evans, and George Halvorson a fellow Minnesotan.

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3回复 »

  1. 鲍勃—我认为惊喜造成的医疗债务是一个没有新税收的可解决问题。它将采取医院解决与医院的医生进行计费纠纷,但患者在选择方面都没有任何作用。这些包括放射科医生,麻醉家,病理学家,急诊医学医生,助理外科医生,有时候,外科医生必须在紧急情况下完成。我认为它’愤怒的是,这些医生中的一些故意拒绝加入任何网络,以便他们向在选择它们的角色的患者提交巨大,不合情理的账单,并且需要照顾能力’t提前购物或安排。

    I’不确定如何最好地处理救护车票据。这里的许多火灾和急救服务由志愿者提供更加困难和更难找到的。即使在区域基础上组织而不是由城镇的一个城镇,这些人和设备中的大多数都可能花费大幅度的时间坐在围绕无所事事。即使在纽约市,火灾也从40年或50年前脱落,但现在已经花了很多时间,以应对车辆事故和药物过量。空气救护车令人难以置信的昂贵。也许它是由医院系统拥有的区域救护车最适合,并部分由税收收入提供的补贴资助,但我只是唐’知道如何最好地处理这个问题。

  2. 谢谢你一如既往地评论,巴里一如既往地评论。
    你刚读到的作品只有大约一半的文章,更多的是在THCB中即将到来。

    我的观点后来就是在新税收中可以减少医疗债务。

    例如,取消违反公平贸易法的平衡账单不需要税。

    取消紧急护理的Chargemaster账单不需要税。

    对旧债务的统治规约不需要税款。

    要求所有医院尊重慈善护理指南,并停止患者诉讼不需要新的税款。

    我现在真正想要的唯一税率约为政府接管救护业的200亿美元。这应该是一个公共功能,就像火和警察一样。

    这将不会摆脱所有医疗债务,因为许多美国人在服务点才遭到他们的所有护理费用。

    但我提出的法律改革将消除许多债务!
    鲍勃Hertz

  3. 鲍勃—听起来你真正提出的是,他们在西欧,加拿大,日本和澳大利亚等地拥有全面的社会安全网。问题是美国中产阶级不愿意支付综合收入,工资单,销售和财产税的一半。其他国家的人都是因为存在共识,相信它’值得这笔钱,有足够的社会信任,在各国各国有效地提供服务的能力。这里的文化的多样性并未’t see it that way.

    我还要注意的是,使我们的医疗保健系统更昂贵的三个因素比其他国家的人更昂贵,这是我们过于诉讼的社会驱动的防御药,在生活结束时越来越有用或甚至徒劳的照顾,这在普遍存在其他国家和事实上,从医生,护士和技术人员身到高管,IT专家,管理员,食品服务工人和运输商的每个人都在医疗保健中工作的事实–超过其他国家的同行超过其同行。在伯尼桑德斯医疗保险下,所有方法都不会改变。品牌名称和特种药物的高价格也是一个问题,但我认为它’S夸大了事物的方案。多个保险计划增加了一些管理复杂性,但这’我们支付的价格取得选择而不是单片一尺寸适合所有政府计划。我们喜欢在我们的社会和文化中的选择。

    减少免赔额和超出口袋最高金额的保险计划将带来高级溢价,大多数人和公共部门以外的许多雇主都可以’T.有明智的方法可以解决像拥有医院用麻醉师,助理外科医生和急诊医学医生一起工作的网络外令票据的问题。大多数美国人都没有’要支付向非法移民提供健康保险。人们只是不要’想要支付税款,以解决您提出的问题,并简单地荣获’足够高的收入和富裕人士浸泡,让其他人免费或至少廉价的骑行。

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