马修霍尔特

井’s wasted opportunity

有时候带来的东西如此令人震惊的东西,即使它在 华尔街日报,你必须注意到它。 Angela Braly,Wellpoints-Ruderation的首席执行官在2009年的10米以下的头发 - 应该是快乐的,即使在WSJ中的Joseph rago对此感到惊讶。它看起来像威胁大量有利可图的个人和小组业务的健康改革条例草案已经死亡,本周的Wellpoint开始在加州市场(它是国歌蓝十字的地方)开始35%和80%。

但是 WSJ引用她 呼吁健康改革“浪费机会”。有趣的井中和交易协会IT资金,Ahep,Ahip,都在辩论的双方。推动国会作为账单的一部分给予它3000万客户,然后偷偷地为商会提供资金 反对健康改革 (并将压力放在蓝狗身上,参见参议院的Dinos)当房屋账单的一些条款开始看起来不那么有利(85%的Med损失比率限制它们)。

我对Braly和她的团队有一些半体面的希望。

在2007年,Braly替代了被称为首席执行官的应急拉里玻璃康科克,似乎有更长的术语观点来建立真实的系统价值。这是2007年宣布的井 将员工奖励支付其成员的健康状况,但它也是资金 保健X奖。然后,Wellpoint的股票价值于2008年初崩溃,当时它明显,他们将在民主党大会上失去经济衰退和医疗保险优势美元的成员。我有模糊的概念,这可能意味着公司行为方式的真正变化。但实际上永远不会发生。

相反,正如通常的短期主义。卫生改革,创造了稳定的长期私人保险市场 - 无论是加州共和党还是中等民主主义主席。随着Wellpoint的股票价格从2008年底的股价下降,我怀疑Braly期待在利润的利润时更加兑现股票期权 今年的保费增加 增加股票价格。

井

但这都是可以理解的。这只是企业,如果在这种健康改革崩溃之后,这是谁在崩溃之后,下次 很可能是单个付款人系统 这与健康保险公司完全脱离了。 Braly将长期消失 - 即使在非营利世界中的一些同事们希望他们的组织留在身边。

但是,真正弱的是软弱尝试的井点已经制作了,使用WSJ称之为工具 “数据分析的行业领导者” 实际上做任何事情来改善其成员的健康状况。本周晚些时候,我将为您提供一个使用我所知道的会员的内脏示例(是的,我)。但是,现在我从一篇关于Braly的前者的前任写作的文章中提醒你这些话,被称为 太多了关于Len Schaeffer的宣誓

所以你有它。关于定价和风险真的很聪明是你运行一个成功的保险公司的方式......但是这只是为了表明舍纳夫人擅长 - 运行精益的卑鄙超竞争性定价业务 - 如果有任何事情可以解决解决问题卫生保健系统的更广泛的问题,他是如此雄辩

似乎十年的变化了。

传播爱心

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  1. 你实际上让你的演讲似乎很容易,但是我发现这件事真的是我认为我绝不理解的东西。对我来说似乎太复杂,非常大。一世 ’在你的后续帖子中看,我会试图抓住它!

  2. 关于对令你押注的押注对被保险人的人口统计数据进行押注。努力承保最好的赌注并延迟那些能够消耗利润的人。
    有些人会考虑它欺骗和贪婪。我认为是
    贪污和欺诈。虽然他们有权选择客户。他们没有权利衡量那些被收取的人更多,并得到回报。保险需要学会更少做更多。而不是将其作为权利程序。
    事实是;这个行业已经丰富了款项,证明行动和隐藏实际盈利能力。
    虽然大多数美国人正在削减。保证未能
    了解缩放的概念。好的,也许少旅行
    明星巴克’s或持有购买第四个家。点我’m
    制作是行业并没有妥协较瘦弱的岁月。他们将始终筹集利率,因为他们的绝对没有天花板。他们不必经历休息或像普通机构一样削减背部。
    但是,我们是该系统的推动者,如果我们都丢弃了我们的健康保险。然后他们会被融入改革。就像葡萄葡萄葡萄葡萄藤健康保险一样。

  3. JD:“我仍然想看看你引用什么表或结论。”
    我有机会的时候会找到它。我有它在某个地方。我引用的百分比反映了未被占据索赔的支付的所有成本(包括利润,亦称资本成本)。如果净收入(即税后收入)大约为3-4%的行业范围–我尚未尝试验证的图,那么余额代表了其他成本,包括所得税,到他们发生的程度。我没有详细地查看综合或个人财务中的类别。
    为了让Medicare或假设的单个付款人/保险公司/保险公司与私人保险公司处理的目前系统有很多详细分析,尤其是由于您和Archon41的问题提出了许多详细分析。如上所述,某人必须已经完成了此分析并在某处发布,可能在卫生事务中至少一次或其他地方。
    “对于1000或以上的雇主群体,为7%”
    I’d喜欢看到它背后的数据。没有断言那是错的,但我只看过各种总数。细节计数。毫无疑问,私人保险公司行动大多数方面都有规模经济,当然是任何大型公开管理的制度。

  4. “Processing”是正确的词。一世’ve读了几次,只有大约5%的医疗保险索赔都受到审计。一点奇迹,提供商声明他们得到较少的报酬“hassle”由Medicare比保险公司。

  5. 重述:Medicare索赔由私营公司管理。实际上,Medicare是一个巨大的自我保险计划,与美国政府成为其老年公民的自我保险公司。它雇用TPAS(第三方管理员)来处理客户服务和索赔处理。

  6. 呃,我确实把你迷惑了Wendell Potter。对不起。我仍然想看看你引用什么表或结论。数字可以’请说出你的想法。
    人们制造的一个错误是与保险公司管理员比(约13%)混淆总系统管理比率(约30%)。但是你的数字来自AHIP唐’真的很有虔诚地解释。
    Archon41,5-6%的医疗保险,7%的大型群体是右。和唐’忘记了医疗保险索赔由私营公司(在很大程度上)支付(在很大程度上是蓝调),因此这些数字的相似性并非所有意外。

  7. 很认识你’re not Potter.
    看起来我的记忆播放了几个
    对我的伎俩。 EZRA KLEIN的文章是医疗保健的行政费用:2009年7月7日的底漆,华盛顿邮报。他认为医疗保险的行政费用5至6%,以及保险公司的费用,雇主群体为1000或以上的雇主团体, 7岁时%。随着池的大小下降,后者急剧上升。我会认为,通过汇集小雇主和个人可能会显着减少这些成本“exchanges,”管他呢。 EZRA似乎也认为通过采用可以减少提供商成本“standardized”计费程序。本文包含克鲁格曼,曼基和考伦最近讨论的链接。

  8. Archon41:好的,你已经做了你的观点,它有效。我完全同意回声室。
    在任何情况下,我更喜欢阅读与我相反的观点。当然,当事实支持观点时。获得新洞察力的好方法以及学习以前未知的相关事实。
    “incomplete data”
    通过大型公司或其他大型组织的自筹资金的影响提供了足够的数据。我没有努力寻找它们或基于它们的良好分析。然而,我怀疑卫生事务有超过一些关于这个话题的好条款。我刚看过。

  9. 我们经常有义务从不完整的数据中汲取推论。如果是真的(和我’雇主避风港不确定’通过自我保险,能够降低成本的成本,它不会立即显而易见,为什么应该通过消除保险公司来获得大量的节省“行政费用,” including profits.
    当然,我会很久以前被排除在民主地下的不可思议。但是一个值是一个气密密封的回声室?

  10. JD:关于医疗服务提供商的财务和运营动态的另一点。
    有实质性成本节省的潜力在那里。
    看看MGMA收集的任何统计数据,该组织每年完成采样练习。在财务/人员/等中也可以单独观看。您可能熟悉的医师惯例的代表性样本,以便这些统计数据可以置于生物和呼吸练习的背景下。
    面向小型实践,但适用于任何规模的练习,是一个冒险的网站现在 http://www.idealmedicalpractices.org/ 为降低辅助提供护理的成本提供富有洞察力的,实用的指导方针。
    医院和许多医院系统产生了更为不必要的成本,即,与任何在真正竞争的任何实体相比,至少需要在行政上添加任何内容的费用“business” environment.
    顺便公平,足够透露姓名的原因。

  11. Archon41:我为我的横冲直调道歉。在我的部分不可原谅,但仍然低于维生能,我仍然希望看到更多的事实和相关统计数据以及这些问题的挑衅性,例如JD’在上面的良好评论。
    JD:22-28%的数据来自2006 - 2008年的AHIP提供的综合财务统计数据。那些是多年的岁月,这是范围。
    否则,截至上面的说明,优秀的点。你顺便说一句地让我与别人混为一谈。

  12. 谢谢你的链接,JD。一些真正的宝石埋在这里的档案中。它需要我一段时间来消化一切。一世’我只是在他们的时候提到一些事情’re fresh on my mind.
    我不’这对此有一个引用,但我’ve读了几次国家税收溢价平均约2%。在比较保险公司和医疗保险的行政费用时,这可能是一个重要的改变。我没有的另一件事’在这个比较中,看到提到的是,它可能有点误导,专注于平均行政成本。那里’S EZRA Klein在WAPO中的一个有趣的研究,在那里他在克鲁格曼和一些遗产中的一些人之间审查了彼此的萨尔沃斯。他得出结论,大型群组政策产生的行政费用(从内存时发言)约为6%。然而,在个人政策方面的费用约为30%。对于团体政策,保险公司希望看到索赔历史。他们通过承保犯罪者将个人放入,这可以是一个绘制的过程(完整的艾滋病测试。)Klein总结了Medicare’S真正的行政费用为4%至5%。 (我希望你知道这一切,但我提到了其他人的兴趣。)
    你和你的团伙的学习讨论证实我怀疑那里’通过消除利润和行政费用来节省所有这些。我很欣赏你的观点,就像它一样,有的东西可以做些事情可以减少成本。也许在玛格玛哈尔在她最近的帖子中讨论的那种扩展系统可能在这方面有一些承诺。

  13. 刚重新阅读我的上一篇文章并实现了它’如图所示。对那些厌倦了它的人抱歉。

  14. Wendell,肯定是为了减少医生的总收入,不需要导致净收入降低净收入。然而,随着改革的规模,我们需要符合其他国家,不可能想象所有的储蓄都出现了行政效率。我们的医生确实比其他国家(特别是专家)更多的钱。为什么我们为医疗保健做的为什么支付同样的GDP份额,但仍然支付我们的文档两倍的方式?
    那说,我不认为我们’LL实际上与我们的一生中的人均成本相匹配。也许十年来冻结在没有减少医生收入的情况下冻结到医疗保健的GDP份额。当然,在进行效率低下的后台工作中,人们将在医疗保健中进行大规模的裁员,这将被击中和简化的付款流程所呈现不必要。
    我确实发出了你对私人保险公司的几点。一世’在行业中工作的另一个匿名人,以及我的原因’M匿名是我发表评论’T FINE党内线,在工作时会让生活感到不舒服,而且它会’对于公司拖累并与我的评论相关联。我一再说,没有证据表明,免费市场在医疗保健中工作,以及运行良好的单身付款人的成本,质量和访问,以及使用私人付款人(如德国或荷兰的普遍医疗保健。大卫基布比斯对我们被迫匿名发布的人同样可疑(和自鸣得意)的态度。
    我不知道你在哪里得到这个“22-28%”要开销。这不是行业平均水平。行业平均水平不到20%,始终是。如果需要,我会引用众多统计数据,但我们知道谷歌是我们的朋友。
    此外,您无法使保险公司被迫赚取利润的清扫声明“通过保持尽可能多的病人的入学,尽可能多的健康,并且可能保持健康,并尽一切努力限制索赔。”
    第一:没有疾病,没有溢价。无要求,不收取处理费。健康保险的原因之一’T控制成本非常好,随着成本上涨,溢价也是如此,并且由于索赔变得更大,更复杂,因此为自我保险公司处理它们的费用。 C-Suite和Actuaries得到了这一点,或者至少有一些。
    其次,避免患病只发生在个人身上,并在小型集团市场上更加有限地发生。如果他们有一个非常病人的人口,并且国家要求HMOS需要普遍的社区评级,它也可能发生在中等或大型雇主的不寻常案件中。如您所知,对于经验评定的业务,公司的公司有效地支付自己的方式。如果他们具有更高的索赔成本,它将反映在他们的保费中。
    第三,正如你所知道的,因为在Cigna工作,大多数商业保险都是自筹资金的。有零激励“insurer”仅提供行政服务,以避免生病员工的公司。根据合同的结构方式,实际上可能意味着更多的净收入。
    确实确实,保险公司在解释薪酬规则的情况下,保险公司有激励措施。少收获,基于技术性否认事物。当然,这些技术人员通常是合同和保费的基础,所以如果没有他们的覆盖费会上升。那一点’t让经验更好地被拒绝。它确实是一个搞乱的系统,而且对于消费者而言,比应该更复杂和吸引。

  15. Archon41, 这是一个讨论 我们几个人在这篇博客上追溯到自我保险。很长的讨论,但在那里做了一些好点。
    引用一些小型编辑:
    [自我保险是]大约三件事(1)改善现金流量,(2)提高利润,(3)减少国家监管。
    自筹资金雇主健康计划受到埃里萨,而不是州法律规定的。这对构成自我保险人大部分的大型国家或多州公司来说是一个巨大的好处。他们不’T需要制定不同的益处,以符合20或30个不同的国家法规。
    最重要的是,自我保险公司从计划储备中控制和利润。利息而不是去保险公司,而不是去保险公司。
    最后,自我保险公司在提供员工的覆盖范围时删除其他人的大部分利润。但不是所有的,因为几乎每个自我保险的公司都会出现计划的核心职能(如索赔处理)。这些第三方管理人员(TPA)就像任何其他公司一样利润,但由于其收入仅涵盖管理费用,而不是医学索赔费用,他们的利润率是基于较小的PMPM收入。
    另外,不 ’忘记,当一家公司足够大时,它就不了’真的需要保险。这是因为它有一个大风险池,可以平滑高成本声明的颠簸,使其是’在任何短期风险中,由于医疗费用,拥有现金流量(更不用说破产)问题。长期,仍然存在问题,但保险不会’t reduce the company’由于成本的长期风险增加。今天’索赔必须昨天支付’S保费或明天’S,如此长期的成本趋势,雇主与购买保险的自我保险的自我保险一样多。

    我认为底线是,一家大公司可以从自我保险中节省几个百分点,但由于您在早期帖子中猜到时,它很少来自税收。

  16. Archon41:40年做什么“in insurance”?请提供那些年份的智慧,针对我的纯真。
    到目前为止,您的评论尚未显示出通常的愚蠢宣传,您的队列的特征是关于WSJ文章的评论。有史以来,引用任何可能抵御你学到的东西的相关统计数据或事实“in insurance”?
    我相信你完全清楚你的“保险40岁”任何私人保险公司,就像任何盈利或盈余最大限度的实体一样,最终通过其固有的结构被迫最大化所有者或等同物“non-profit”在其入学时保持尽可能多的病人,尽可能多的健康,并且可能保持健康,并尽一切努力限制索赔。
    这是私人医疗保险公司的基本经济特征。
    当然,基于你的智慧积累了“保险40岁”,管理Medicare的大约5%的开销成本可能与私人保险公司的开销的22%-28%(取决于未能申请的费用)进行比较,因为嗯,它只是’t the same.
    因此,是的,请介绍私人医疗保险保险公司在履行其社会角色方面的巨大疗效。
    最后请继续隐瞒匿名的背后。
    彼得:你可能想阅读我写的东西。不用说,医生因任何付款人支付毛额金额。从中,他们支付费用以运营其实践。净收入总额(薪水基础)的比例大约是3至1.换句话说,2/3的付款达成票,1/3达到净收入,即薪资等同物。这是2/3左右,这些费用可以明显减少。
    很少有医生惯例是大多数企业都在的竞争压力的类型。竞争压力迫使这些业务不断创新,以便以更低的成本或更高的价格为客户提供更好的价值。在绝大多数医疗服务交付环境中,这种压力是不存在的。
    此外,还将过度资源分配给计费。通过单个付款人/保险公司实体简化的账单将显着降低该费用。
    它还将降低患者,提供商和提供者的麻烦方面未能的成本’工作人员遇到纠正错误错误或索赔。
    EMR,PHR和EHR系统的普遍实施也将显着减少庞大的行政时间和能量浪费,分配给复制和纠正相同的数据,不提到同一测试的再现和由不同提供商在同一情况上的类似提供的数据。

  17. Actually, Wendell, I spent some 保险40岁, and I can sincerely say that, during that interval, I rarely came across anyone quite so innocent of any real understanding of insurance as yourself.
    由于您显然没有任何意义,以便提供我提出的查询,为什么为什么没有’你把你的谈话点挂在另一钉子上吗?

  18. “提供商的净收入永远不会下降。”
    Wendell,I.’虽然难以抓住这一点。浪费品种美元,所以即使你只是删除废物,一些提供者将被击中。

  19. Archon41:如果您实际上有任何关于主题的知识,您的评论可能值得阅读,即使在普通右翼废话中似乎吸引您的正常右翼废话,但不幸的是似乎清楚了您想要玩的唯一角色是普罗瓦有一些不明确的理由。你可能是在上面的内容显然只能理解你的脑海。
    如果没有Procopateur,那么为什么不删除用户名提供的匿名屏蔽。根据您的评论,对您所写的任何责任缺乏,但谁知道,我可能会被误解。
    至少是永远呈现的Nate是直接在保险业中作为经纪人和可能的企业所有者,所以至少有自己的领域,即使是关于他的政策的意见,也可以直接了解自己的境地。 espouses无法依赖很多事实。
    在WSJ中对Braly Impication作品进行评论的明显消失的原因是创建一个单独的URL,最有可能由网站管理员进行行政错误。现在存在两个URL,但现在存在单独的评论。

  20. 如果提供给提供者的净收入’T显着少“over there” and “up there,”肯定有很多不知情的评论员“out there,”

  21. “他们得到了有效的鼠标攻击”
    “Kneecapped”在刑事犯罪的意义上,是的。
    近几十年,各国大会议员提供了大量共同签名者,提出单一付款人/保险计划以及英国型政府就业人员提供医疗服务的人。这些账单一般完全由任何一个常产的聚会所造成的。
    我怀疑立法最终会在某些时候通过单一付款人/保险公司或多或少的融资。即使现在通过了和解的账单,将需要许多进一步的修订,以最终降低医疗服务费用。
    业务将继续将其作为雇员支付者的作用,以及减少在商业自筹资金保险的相关案件中的作用。员工现在或多或少地从医疗服务的过高成本中的绝缘性均觉得通过其政治代表越来越多的解决。
    “抗议的抗议活动会从提供商挑衅”
    事实上,就没有抗议。提供商的净收入永远不会下降。然而,有巨大的空间,以减少医生控制下的两个领域的资源浪费:(1)医院方向下的医院环境处理和订单(2)代表大约2/3的支付费用医生没有导致他们的净收入。每次临床数据的普遍或近乎通用数字化,成本的减少将最终导致临床数据,正如我反复录音所示。临床数据的数字化也将允许更接近对医生和其他医疗服务的竞争对手的市场近似。这是多年的偏远,但最终会发生。

  22. 这里’s what I’M试图遵守句柄:通过避免保险公司的利润和保障这些自助者节省了多少“administrative costs”? I haven’能够找到任何权威的东西,但我’剩下的印象是节省的主要来自避免国家优质税和“mandates.”如果这是真的,这似乎对消费者的成本通过消除保险公司的利润和成本来显着降低消费者的命题。
    我认为,有人,Margalit建议我们创建了一个联邦机构,以控制政府和保险公司的提供商成本。一种“pricing monopoly,”就像它一样。我讨厌思考从提供者挑衅的抗议的恐慌。另一方面,我不’t看到许多对象试图做一些关于过度的事情,欺诈(在地球上什么是等待的),浪费和“overutilization”.
    我真的不’看看有关讨论的任何一点“普遍的单身付款人” and the “public option.”他们得到了有效的鼠标。

  23. rcpdoc.,您转换了数字。有57%的商业保险人士处于自筹资金计划,而不是75%。
    Archon41,注意。
    但这确实是一个增加。它不是’t that long ago that 这个数字为49%。

  24. 千万次:公共保险计划(Medicare,Medicaid)和美国的私人保险公司未能控制成本。他们未能为同样该死的原因控制成本:公众并不是’T了解提供商如何在支付者受到付款或控制权的威胁时,提供者以及提供者的两侧,无论是公共还是私人。
    这是多么难以理解?然而,意识形态(从右侧或左)驱动器这么多抱怨只有一边的付款人问题,请原谅另一方。废话。不仅如此,而且人们谴责一方(公共或私人) 本质上 无法控制成本。在高跷上废话。

  25. Margalit.—
    对于大多数大型保险公司来说,他们的大多数成员都是ASO(仅限行政服务)和(大)雇主购买这种需求的保险公司将成本保持下降。
    健康和疾病管理计划旨在让人们在其药物上保持患有可识别的条件(糖尿病,高血压等)。此外,为人们提供有用的工具保持健康,如填写健康风险评估。
    小组和个人市场尚未拥有大型群体覆盖范围的干预措施,但保险公司希望保持成本降低,因为降低成本较低的速率增加,这意味着减少。
    镭–
    最令人震惊的行为是由奥巴马政府犯下的。具体来说,当他们忽略了CMS altuaries时’报告称,熟悉烹制的DEM的医疗保健计划将弯曲成本曲线,他的经济顾问委员会结束了。
    如果我们想要改革,让我们至少都说真相。奥巴马由榜样和一个糟糕的例子。
    Archon41.–
    张贴

  26. 如果所有的大型保险公司代表数百万客户无法谈判任何减少,究竟是如何推动成本的消费者呢?特别是为“big & famous” hospitals?

  27. “每年80%的医疗费用低于1,000美元”
    Lyin’?
    更多的其他老垃圾“consumer empowerment”和透明度将深刻地改变美国医疗系统。这是雄鹿@ her’s ‘市场驱动的医疗保健’1997年出来,当时MMA法案于2003年通过,今天仍然如此。这是一块拼图,但它赢了’要做任何事情来根本地通过自己解决成本曲线。到目前为止,成本透明度最多的结果已被混合。它仍然没有‘silver-bullet’解决保健通货膨胀的解决方案。
    最有趣的是,如果您在今天宣传的必要基础设施,信息和工具,真正使其工作的必要基础设施,信息和工具,他们询问了一个消费者导向的医疗保健。牛排里的嘶嘶声很重。
    现实是他们不喜欢’他们在2003年,他们逃离了’T到2010年,他们可能赢了’甚至到2014年就到位了。

  28. 实际上,我怀疑井点会对这一收费负责,即它没有作为一项政府资助的机构经营,该机构授权将其资产和资源致力于更大的利益。如果您携带这些资源和资产,可以获得它们–don’在掩盖这些无聊的指控下,他们在封面上剥夺了传统承保实践的邪恶。
    我希望Wendell,您的关键WSJ评论被检索并保留了后遗症的修正。

  29. “更基本上,并通过商标提出的问题,为什么我们为什么基于保险模式进行医疗保健融资系统,”
    恰好,这是一个要解决的第一个问题。如果我们继续依靠保险业,则无法解决成本问题“manage”系统中的美元。
    “政府运行计划中受益设计的标准化将几乎令人愉快地投入支出
    (不孕效益)在利益设计中,不可能根据仅限价格控制减少医疗费用。”
    不必要: http://www.infertilitynetwork.org/insurance
    “不孕症福利,妈妈每年花费大约35,000美元,往往有数十万美元用于护理预期多个诞生。”
    只有在美国’私人/营利系统。
    http://www.longwoods.com/product.php?productid=21121&cat=609&page=2

  30. 成本变异的研究往往显示约75%的变化与单位价格相关,剩余的单位频率。因此,为了解决80%的成本问题,单位价格标准化肯定是重要的。但受益设计也成为中环,而且这个问题有部分造成商业部门倾向于倾向于自筹资金平台,在没有政府任务决定当天规则的情况下,有更多的自由度。作为一个例子,许多自筹资金的计划不提供不孕症福利,每年为妈妈每年花费约35,000美元,往往有数十万美元用于护理预期多个诞生。政府运行计划中受益设计的标准化将在福利设计中肯定会使此类支出置于福利设计中,使其无法根据仅限价格控制减少医疗费用。我们一睹频谱的另一端可能发生的事情…生命结束福利。秃头是正确的;使用信息和明确的金融选择,从事和赋予消费者将有助于降低医疗费用。非标准化福利计划允许人们从事应该在保险库中涵盖的社会问题。奥巴马拉尔更加关心获得保险和标准化的福利,而不是成本控制。这是他出错的地方。

  31. 马修,我同意你的携带“fluff piece”。我被它厌恶。对我来说,它再次乞求这个问题,“保险公司真正带到了这方程的哪些价值?”更从根本上,并通过标记提出的问题,为什么我们为什么基于保险模式的医疗融资系统,当大多数医疗保健费用可预测?但是国歌(剩下的问题)的问题是,随着我们迁移到高扣除计划,使个人自我保险公司大多数常规成本,保费仍然上涨(马修指出最近宣布的巨大速度徒步旅行)和人民开始要提出私人保险的价值。然后是’s the underwriting–don’t get me started.
    Braly.’s solution–需要所有人拥有保险(或政府补贴)的强大规则–对大多数WSJ读者不太受欢迎。并抱怨提供者举起蓝色交叉以获得大报销徒步旅行–来吧!!再次,如果那个’确实,那么私人保险公司的好东西是什么?顺便说一句,在加利福尼亚州向任何医生询问他们对蓝色十字架的看法–如果他们是独奏或小型练习,他们就不会有任何好的话说。事实上,大多数人可能更喜欢政府资助的系统,因为至少是你’D挤出唐的支架成本’去患者护理。
    最后,我同意Matthew关于Medicare的需要,以重组报销,以应对占成本80%的人的20%。 Medicare可以做到这一点,我们还没有看到私人付款人这样做,可能赢了’t.

  32. “可恶,狡猾的策略这些保险公司已经为剩余的溶剂制定。”
    是的,能够将655岁倾倒到政府计划和大厅政府补贴作为“reform”促进不断增长的医疗保健不适应性。我猜’s the, “无论你想要什么改革’T包括任何痛苦” strategy.

  33. Braly女士’S WSJ Inrodio Issignare指导她的评论和宣传问题就像可能的一样应受谴责。
    我仍然无法理解Braly女士等高管们是否太密集,并且仅限于右翼思想,甚至是关于社会广泛了解的丝毫线索以及应如何追求对人民的策略或这些高管是否完全意识到所有问题,但选择仅供个人和专业收益撒谎。
    我自己的个人经验是前者的–太密集,完全无法获得其特定工作需求之外的任何相关知识–所以我怀疑Braly女士主要是密集和自我迷惑。
    有趣的是,WSJ女士的意见片断已重置并对该作品的评论–其中包含对她的意见的关键和赞扬评论的混合–已被完全删除。
    它可能会像它一样重新出现,但谁知道。在最后几周之前,似乎在我看来,WSJ已经保持了其高标准的新闻报道和写作,但在过去几周的几个文章中强调了我开始怀疑该政策是否会追求。编辑页面当然是aspysmal。
    没有’T Archon有什么比写出彻底废话更好?

  34. 法语表达道德愤怒,保健没有。但是我’我必须进入我的卡车,然后走到侍者,就像我完成了这么糟糕的萝卜绿色和鸡皮。

  35. 嘿archon,因为你似乎认为法语比普通ol更权威’英语,也许你应该给法国医疗保健旋转….. y雅,你的屁股拍打,卡车驾驶,商品贸易,真正的男人在天桥的屁股…..

  36. 可恶,狡猾的策略这些保险公司已经为剩余的溶剂制定。叮尊散落犬!

  37. 问题是私人保险公司不适合提供健康保险。他们只想保险健康的人和人们不’想买保险,直到他们生病。没有奖励或任务的方式将改变这种情况。
    我们必须拥有全国健康保险,每个人都被所有时间覆盖。这可以支付使用当前的货币池,个人和公司在健康保险加上政府支出(政府目前在美国所有医疗保健的一半)上)。
    消除保险公司的过度开销和利润本身将会导致大量储蓄。其他储蓄可以来自合理管理的护理。
    现在…鉴于我们目前的腐败公司资助的政治体系,这种情况有多大可能?我想你知道答案。

  38. 你’如果您认为这要么是:
    “每年80%的医疗费用低于1,000美元”
    或者那个obabmacare(或更准确的Baucus care)没有让人们进入高扣除计划–it explicitly did–所有这些都需要在整体上占用的帽子,每位家庭的10千万美元
    你’如果您认为将消费者置于他们的第一个1 000美元的护理风险将使杰克蹲下,因此也可以吸烟。它’虽然20%的费用为需要解决的90%的费用。这只能通过新的付款方式解决。
    私人计划不能或不会做的事情。 (虽然我同意Tcoyote,Medicare不完全匆忙自己的修复)

  39. rcpdoc.,您是否能够指出一个对自筹资金商业保险75%数字的更全面的讨论?

  40. 我发现了Braly采访的Rago陈述总结了问题和潜在的解决方案。现在75%的商业保险是自筹资金的,典型的福利计划有很高的推迟,也许消费主义最终可以开始踢。一世 ’D Love Enverse Pervents合同分配在高于Medicare率或者提供者拒绝概况质量和成本措施时,对免赔额或共同保险的索赔。这将参与消费者并帮助推动提供商的成本。超过80%的年度医疗费用低于1,000美元。美国问题在于,这两个提供商和消费者都已从基本价值主张中分离。这是obamacare没有解决的问题,并且仍有问题仍然解决,以改革医疗保健。

  41. 有一些我从未理解的东西。为什么任何私人保险公司都应该“实际上做了什么来改善其成员的健康状况”?
    我认为,由于医学权利要求减少,答案是由于一些成本降低。一世’不确定运行健康和预防计划的成本是多少,但它必须花费一些成本。
    所以考虑到被保险人在保险公司之间移动,并考虑到他们转回65岁时,由于缺乏预防性和健康护理,最有可能体验健康问题,所有被保险人都倾倒在Medicare上,为什么私人付款人应该达到该死的他们的瞬态客户的健康?

  42. Tcoyote,医疗保健业务的另一个方面是他们对华尔街的义务增加了另一种变态和,“Ultimately, they’LL更好地联系到会员并帮助管理自己的风险”将它们放入社会工程业务,哪些企业唐’想做,我争辩者比政府或可能是那么成功。不,我不’T Think Iciots与其他危害类似,几乎不可避免,不应该对待同样的对待。有趣的是教育失败保险可能冒险的风险吗?然而,正如你所说的那样,“我们需要先改革国会。 。 。”,但这意味着比现在存在的政治资助机制不同,最高法院刚刚给予它’祝福继续甚至扩大。其他“not in my lifetime” problem to fix.

  43. 他们正在运行商业,马修。超竞争性定价和管理风险是经营业务的努力。他们最终,他们’LL更好地联系到会员并帮助管理自己的风险, which is what all the privates are trying to figure out now that they are convinced their provider networks are just about running up the tab.
    我想你的问题是你认为疾病,与其他危险不同,应该’T持续不复存在。我们的社会问题是我们可以’不承受与任何无可争议的政治制度一起管理这些风险,没有人信任。单身付款人由Nancy Pelosi和Henry Waxman经营?你’在这种情况下,请在Medicare上。它’s why we’没有健康“reform”; nobody trusts our government to do it. 我们需要先改革国会。 。 。
    对于记录,Wellpoint将是一个遥远的第三次’S心爱的Ingenix和Humana在数据分析中。

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